Une Nouvelle Ère pour le Paiement Électronique au Maroc : La Libéralisation Saluée par BAM et le Conseil de la Concurrence
Le paysage du paiement électronique par carte (TPE) au Maroc est en pleine mutation, marquant un tournant décisif vers une concurrence accrue et une inclusion financière renforcée. Bank Al-Maghrib (BAM) et le Conseil de la concurrence ont conjointement exprimé leur satisfaction face aux progrès réalisés dans le cadre de leur collaboration, qui a abouti à la fin du monopole historique du Centre Monétique Interbancaire (CMI).
La Fin d’un Monopole : Une Décision Structurante
Dans un communiqué commun, les deux régulateurs ont souligné l’importance de cette évolution. La décision N° 152/ق/2024 du 31 octobre 2024, émise par le Conseil de la concurrence et ultérieurement amendée, a imposé des engagements contraignants au CMI et à ses banques actionnaires. Au cœur de ces mesures, la cessation de l’activité d’acquisition monétique du CMI, ouvrant ainsi grand les portes du marché à de nouveaux acteurs.
Cette décision stratégique a notamment interdit au CMI de démarcher de nouveaux commerçants dès le 1er novembre 2024. Plus encore, elle exige la cession complète de son portefeuille de contrats commerçants, avec des échéances fixées au 31 janvier 2026 pour les contrats privés et au 30 avril 2026 pour les contrats publics. Parallèlement, elle garantit aux établissements de paiement un accès équitable, transparent et non discriminatoire aux services techniques de traitement du CMI, désormais positionné comme une plateforme neutre.
L’Accompagnement Réglementaire de Bank Al-Maghrib
De son côté, Bank Al-Maghrib a joué un rôle proactif dans l’accompagnement de cette transition. L’institution a soutenu les nouveaux établissements de paiement agréés, ainsi que ceux déjà en activité, dans le déploiement de leurs services d’acquisition. Une attention particulière a été portée au respect des normes de sécurité, de continuité d’activité et de fiabilité, essentielles pour la confiance des utilisateurs et la robustesse du système de paiement.
Des Tarifs Réduits pour Stimuler l’Usage
Au-delà de l’ouverture du marché, des mesures tarifaires significatives ont été prises. Après avoir plafonné les frais d’interchange applicables aux paiements monétiques domestiques à 0,65% en octobre 2024, Bank Al-Maghrib a procédé à une nouvelle baisse. Par sa décision N° 265/W/2026 du 6 juillet 2026, dont l’entrée en vigueur est prévue le 1er octobre 2026, ce taux a été ramené à 0,5%. Un plafond encore plus avantageux de 0,15% a été instauré pour les paiements destinés au gouvernement et ceux effectués dans le secteur du commerce de proximité, visant à encourager l’adoption du paiement électronique dans ces segments clés.
Les Bénéfices d’une Stratégie Concertée
L’ensemble de ces initiatives a permis une transition réussie d’un modèle mono-acquéreur vers une architecture multi-acquéreurs. Cette transformation garantit non seulement la continuité des services, mais aussi une diversification bienvenue de l’offre, offrant aux commerçants et aux citoyens un éventail plus large de solutions. En outre, la baisse des commissions d’acquisition représente un allègement significatif pour les commerçants, favorisant l’adoption de ces technologies et contribuant ainsi à une inclusion financière plus large.
BAM et le Conseil de la concurrence réaffirment leur engagement à suivre de près le fonctionnement de ce marché en pleine effervescence, afin d’assurer un accès continu à des solutions électroniques sûres, accessibles et compétitives pour tous.
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