Le Trône Bancaire Marocain en 2025 : Une Domination Incontestable et des Performances Éclatantes

Le Secteur Bancaire Marocain en 2025 : Un Triumvirat Inébranlable

L’année 2025 a été un millésime exceptionnel pour les banques marocaines, marquées par une conjoncture macroéconomique favorable et un assouplissement de la politique monétaire. Dans ce paysage dynamique, trois géants se sont distingués, consolidant leur emprise sur le marché et affichant des performances financières remarquables. Attijariwafa bank, la Banque Centrale Populaire (BCP) et Bank of Africa ont non seulement dominé le secteur, mais ont également propulsé l’économie nationale par leur activité.

Ces trois institutions phares ont cumulé un Produit Net Bancaire (PNB) dépassant les 82 milliards de dirhams, octroyé près de 1 000 milliards de dirhams de crédits et collecté plus de 1 200 milliards de dirhams de dépôts, affirmant ainsi leur rôle pivot dans le développement économique du Royaume.

PNB : Le Trio de Tête Dépasse les 82 Milliards de Dirhams

Le Produit Net Bancaire (PNB) est l’indicateur clé de la vitalité d’une banque, et en 2025, le podium marocain a brillé de mille feux :

• Attijariwafa bank (AWB)

  : Avec un PNB impressionnant de 34,9 milliards de dirhams, AWB conserve sa position de leader incontesté. Cette performance représente une croissance robuste de 5,6% par rapport à 2024, alimentée par une collecte d’épargne dynamique et un financement accru de l’économie, tant au Maroc que dans ses filiales internationales. La banque confirme également sa suprématie à la Bourse de Casablanca, affichant une capitalisation boursière de plus de 150 milliards de dirhams au 4 mars 2026.
• Banque Centrale Populaire (BCP) : La BCP s’adjuge la deuxième marche du podium avec un PNB de 27 milliards de dirhams, en progression de 5,4%. Cette croissance est principalement portée par l’excellence de son cœur de métier bancaire, avec une marge d’intérêt et des commissions atteignant 19,9 milliards de dirhams, complétée par une contribution significative des activités de marché (6,1 milliards de dirhams).
• Bank of Africa (BOA) : Clôturant ce trio de tête, Bank of Africa enregistre un PNB consolidé de 20,3 milliards de dirhams, marquant une hausse remarquable de près de 9%. Cette performance est le fruit d’une augmentation des marges d’intérêt et des commissions, ainsi que de la bonne tenue de ses activités sur les marchés.

Crédits : Un Soutien Massif à l’Économie, Frôlant les 1 000 Milliards de Dirhams

L’octroi de crédits, moteur essentiel de l’investissement et de la consommation, a également vu ces trois banques se distinguer :

• Attijariwafa bank : Avec un encours de crédits de 447,9 milliards de dirhams en 2025, AWB maintient sa première place, affichant une progression de 8,3% sur un an. Cette expansion est notablement tirée par une envolée des crédits à l’équipement (+42%, atteignant 125 milliards de dirhams) et une hausse des crédits aux entreprises (+8%, à 214 milliards de dirhams). La banque a également injecté 20 milliards de dirhams dans les TPME et 9 milliards de dirhams dans les crédits aux ménages.
• Banque Centrale Populaire : La BCP suit avec 329,9 milliards de dirhams de crédits à la clientèle, soit une augmentation de 3,1%. Le segment corporate a été le principal vecteur de cette croissance, avec 10 milliards de dirhams additionnels en crédits à l’équipement.
• Bank of Africa

  : BOA clôture le classement avec 215 milliards de dirhams de crédits, en hausse de 4,8%. Le dynamisme commercial est particulièrement palpable au Maroc, où la croissance des crédits a atteint près de 7%, totalisant 135,6 milliards de dirhams.

Dépôts : Une Confiance Renforcée des Clients, Plus de 1 200 Milliards de Dirhams

La capacité à attirer et fidéliser l’épargne est un baromètre de confiance. Sur ce front, les trois banques ont démontré une solidité impressionnante :

• Attijariwafa bank : Leader incontesté de la collecte de dépôts, AWB a enregistré 527,2 milliards de dirhams en 2025, en hausse de 9,7%. Cette performance souligne la robustesse de sa clientèle et l’efficacité de sa stratégie de collecte. Au Maroc, les dépôts ont atteint 365 milliards de dirhams, avec une part de marché sur les ressources non rémunérées qui s’est renforcée à 29%.
• Banque Centrale Populaire : La BCP affiche 411,9 milliards de dirhams de dépôts, en progression de 5,9%, soit une collecte additionnelle de 22,9 milliards de dirhams. Le groupe consolide ainsi sa position de référence avec 24% de part de marché sur les dépôts nationaux.
• Bank of Africa : BOA totalise 275,3 milliards de dirhams de dépôts, en hausse de 7,3%. La banque met en lumière une excellente dynamique de collecte au Maroc, où les dépôts ont grimpé de 8,1% pour atteindre 175 milliards de dirhams, grâce à une activité commerciale soutenue.

RNPG : Des Bénéfices Solides pour les Leaders du Marché

La rentabilité est le reflet de la bonne gestion et de la performance globale. Les chiffres du Résultat Net Part du Groupe (RNPG) pour 2025 confirment la bonne santé financière des acteurs majeurs :

• Attijariwafa bank : AWB domine également en termes de bénéfices, avec un RNPG de 10,6 milliards de dirhams en 2025, soit une croissance spectaculaire de 16,2% par rapport à l’année précédente.
• Banque Centrale Populaire : La BCP enregistre un RNPG de 4,5 milliards de dirhams, en progression de 8,6% sur un an, témoignant d’une gestion efficace et d’une croissance constante.
• Bank of Africa : Bien que son RNPG annuel pour 2025 n’ait pas encore été publié, les données à fin septembre 2025 indiquaient déjà une progression prometteuse de 12%, avec un RNPG de 3 milliards de dirhams, contre 2,7 milliards un an auparavant.

En conclusion, l’année 2025 a solidifié la position des trois mastodontes bancaires marocains. Attijariwafa bank, la BCP et Bank of Africa continuent de tracer la voie, portées par des stratégies de croissance robustes et un environnement économique propice, confirmant leur rôle essentiel dans le paysage financier du Royaume.

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